"> “我去医院看一次病  ，不过五六百

，而家里的‘毛孩子’生病，去一次宠物医院  ，没有2000元几乎出不来

。”养宠一族杨先生的感慨

，道出了无数宠物主的心声。

为了解决宠物看病贵的问题，越来越多的宠物主选择投保宠物保险  ，宠物保险市场越发火热  。行业数据显示

，2020年宠物保险保费规模仅约5000万元，2025年则达30亿至35亿元  ，连续五年实现规模翻倍

。

我国宠物保险市场经历了漫长的培育期。自2004年华泰保险推出国内首款宠物责任险以来，市场长期不温不火  。直到2019年

，蚂蚁保等互联网平台入局，市场才真正热起来。据不完全统计  ，全行业89家财产险公司中已有59家涉足宠物保险

，相关产品约500款，涵盖医疗险

、意外险、责任险等品类

。

市场爆发背后是庞大的宠物经济基本盘。根据《2026年中国宠物行业白皮书》  ，2025年中国城镇犬猫宠物数量约1.26亿只

，养宠人群达7874万人，其中近七成为“90后  ”“00后

”  。

“宠物保险是前端获客与客户持续经营的重要抓手

。”据平安集团副总经理兼首席财务官付欣介绍  ，养宠人群普遍拥有“高学历  、高收入、高黏性

、高增长  ”等特征

，是保险公司的优质客群。在平安2.5亿个客户中，养宠客群达2600万个  ，占比超10%  。

然而

，与市场规模同步增长的，还有消费者的投诉量

。在黑猫投诉平台上  ，与宠物保险相关的投诉已超千条，理由五花八门：消费者为边牧购买宠物保险后

，狗狗确诊支原体感染，保险公司以“潜伏期长  ，在等待期内就已感染

”为由拒赔；有猫咪因尿闭住院花费4000多元

，保险公司以“既往有软便史，属于隐性疾病”为由拒赔；还有消费者反映  ，自家缅因猫两次大手术合计赔付约2万元

，再续保时即被拒保。

但保险行业也是“有苦说不出  ”，宠物过度医疗、频繁就诊推高了保险整体赔付率；投保人与宠物医疗机构合作骗保的行为也时有发生  ，合谋签署“阴阳合同

”  、根据保额制定治疗方案

、将先天性疾病按意外处理等手段层出不穷  。

在不少业内人士看来

，宠物保险纠纷频发，根源在于行业的结构性矛盾

。

一方面  ，是宠物医疗市场的“失序”。国内宠物医院数量已达3万多家

，但没有统一的诊疗标准和收费规范  。同一种疾病在不同医院的治疗费用甚至相差数倍

。例如不同宠物医院间，仅血常规检查一项价格就从70多元到150多元不等  ，个别医院的护理费也相差数百元。

“宠物医院基本是民营企业，设备贵、人员多  、租金贵

，开店成本都要上百万元  。  ”有宠物医院负责人向媒体算了一笔账。

高成本之下，部分商家为牟利采用“非常”手段

。一名在浙江工作的宠物医生透露  ，他每月要完成10万至12万元的营收指标

，“如果上一个病例只消费100多元，下一个病例我得让他花上700元

”。

另一方面  ，是宠物身份识别难题  。付欣指出

，宠物身份统一认证相关技术的缺失，导致存在“一只狗投保  ，多只狗看病”的骗保行为

。尽管鼻纹识别等技术已有突破

，但行业标准的缺失和技术推广的滞后，使得技术红利尚未充分释放。犬猫鼻纹如同人类指纹  ，具有终身唯一性

，配合面部特征的多重AI识别准确率可达99%以上  。

另外，监管与标准的缺位也十分严重

。“缺规范  ”“单纯依靠市场主体很难维持市场正常秩序

”是不少机构的共识。

面对这些痛点  ，保险公司正在尝试新的解法  。

今年3月，京东保险联合中国人保

、中国太保、中国平安  、京东安联

、众安保险五家险企

，上线“365天新宠保障”

。6月初，平安产险推出“宠无忧·爱它保  ”2.0升级版本  ，主打“0免赔额

”及高达5万元的年度医疗保障

，并覆盖全国超7000家定点医院。

付欣在近日接受采访时呼吁，保险行业应共同制定宠物保险相关标准  ，以推动市场进步  。从“叫座”到“叫好  ”

，宠物保险行业仍需在产品创新、医疗标准化